从1948年12月1日诞生起，已经有72年历史的人民币将迎来前所未有的升级。近日，一张号称是“农行数字货币钱包”的应用截图在网上流传，界面显示有“扫码支付”“汇款”“收付款”“碰一碰”四种功能，引发了中国将试点发行数字货币的大猜测。但也有人会问：每个月打到我银行卡里的工资不就是数字货币吗？银行做数字货币交易与微信、支付宝有什么差别？数字货币会给日常生活带来什么影响？数字货币技术的蓬勃发展与现代密码学的演进紧密相关。一直以来，密码学家有个想法，既然邮件能够加密、签名发送出去，那么手里的现金能不能像邮件一样，加个数字信封，进行加密和签名后，从一端发送到另外一端？这就是最早的数字现金思想的由来。

　　中国是最早研究央行数字货币的国家之一，2014年央行就已组建数字货币研究团队。由于第三方支付的异军突起，中国的电子支付体系走在全世界前列，这为数字货币的推进打下了坚实的基础，也让中国很有可能成为全世界率先推出央行数字货币的国家。

　　目前国际上被广泛认可的货币分类有三种，分别是为 M0、M1和M2（M为“money（货币）”的缩写）。M0指的是在社会上流通使用的现金，即所有看得见摸得着的纸币和硬币；M1则是在M0的基础上，加上活期存款；M2的范围更广，不仅包含M1，还包括任何可能成为购买力的货币形式，pg电子官网像各种储蓄存款、定期存款、保证金，以及我们放在余额宝和微信零钱这类第三方支付平台里的资金，其实都算是M2。

　　付，走的是商业银行存款货币结算，属于M1和M2级别的数字化，不具有M0级别法律效力，更不可能取代M0。而DC/EP是M0替代（纸钞和硬币），其功能和属性与我们钱包里的纸钞和硬币没有差别，是名副其实的“数字人民币”。下面几个假定场景，可以很好地理解DC/EP与现有电子支付的不同。

　　假定场景一：结账付款时，发现商家只支持支付宝付款，而你的手机上只有微信，有钱花不出，尴尬……

　　假定场景二：结账付款时，原本绑定的银行卡里没钱了，只能临时增加绑定新的银行卡，我们都知道第三方支付平台都必须绑定银行卡，付款时相当于先从银行账户取款，再进行支付。而DC/EP是不需要绑定银行账户的，和现金一样可以直接使用。当然DC/EP也需要一个“线上钱包”来储存，至于这个钱包是单独的APP，pg电子官网还是整合到第三方支付平台中，目前还不得而知。

　　这一天已经越来越近了。据媒体报道，2020年5月起，深圳、雄安、成都、苏州的部分机关和事业单位开始试点使用这种数字货币发放工资和补贴。有专家预测，DC/EP替代M0的使命会逐步实现，最终会有30%-50%的M0被央行数字货币替代，基本实现央行数字货币全国范围推广。届时，中国将逐步进入真正的“无现金社会”，整个社会的信息结构、信用结构和监管结构都将面临重大变化。